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• 1、支付宝借呗变为信用贷，你最关心的征信问题有答案了
• 2、托关系为女儿上学铺路，巨额活动经费打了水漂
• 3、浦发银行长沙分行入湘十八年发展纪实
• 4、欠款逾期后哪个平台会上门
• 5、涌金楼丨借钱容易还钱难 这背后有什么道道？

支付宝借呗变为信用贷，你最关心的征信问题有答案了

近两年来，支付宝可谓是“风波不断”。

从去年年末的“花呗上征信记录”、“主动下架互联网存款产品”，到今年年初的“花呗调整年轻用户额度”、“花呗借呗推出上限额度管理新功能”，基本上每次支付宝的功能调整都会被冲上社交平台的热搜。作为当下的国民支付软件，支付宝在现代年轻人的日常生活中确实拥有很大的关注度。

近日，有网友发现，支付宝的“借呗”已经更新为“信用贷”。根据网友提供的截图显示，目前“信用贷”页面会明确提示用户该产品由银行提供服务，并为用户提供包括日利率、初始年利率、总利息金额等一系列借款详情。除此以外，借款、查账、还款均保持不变。

此消息一经爆出，立刻引发了社交平台上面的激烈讨论，目前相关话题已达百万阅读量。问题来了，目前“蚂蚁借呗”到底处在一个什么样的状况？为什么支付宝要针对“蚂蚁借呗”功能作出这样的改动？对于普通的消费者来说，“借呗”更名又会带来怎样的影响？

消失的“借呗”

近些年来，因为各种超前消费理念的兴起，大学生早早背上巨额校园贷，上班族变成“月光族”，最后引发各种人间悲剧的新闻其实并不少见，社会公众对于各种“信用消费服务”的担忧一直存在着。为此，近两年来，支付宝已经针对“蚂蚁花呗”和“蚂蚁借呗”这两项信用消费服务进行了多番调整。

首先是去年年末发生的“花呗调整年轻用户额度”一事，当时支付宝在没有提前通知的情况下，将很多正在上大学的年轻网友以及刚刚出社会的职场新人的花呗额度全面下调。该做法一度引发大量网友在微博、微信等社交平台晒出截图，有的人表示：“没了花呗，这个月到底怎么过”，有的人更是在惊呼：“我的额度哪儿去了？”

当时支付宝方面回应表示：“目前内部正在调整部分年轻用户的额度，希望倡导更理性的消费习惯。年轻用户刚步入社会，需要金融工具来周转日常开销，但花呗也会充分考虑到他们的消费及还款能力，谨慎授信额度。”

到了今年三月，支付宝还给“花呗”、“借呗”上线了额度管理新功能。用户不仅可以在“花呗”、“借呗”页面设置自己的消费额度，还可设置消费提醒，增加消费闹钟功能，设置提醒金额，消费超额后将以通知的方式提醒用户，同时增加调整付款顺序、订阅消费周报等功能。现在，支付宝更是直接把“借呗”更新为“信用贷”，和原本的信用消费功能加以区分。

不过，根据小雷的实际测试，目前“借呗更新”这件事情应该还处于灰度测试阶段。目前用户打开支付宝后有两种情况，一是“借呗”更新为“信用贷”，二是页面继续显示“借呗”字样。

如图所示，小雷的支付宝依然显示着初始的“借呗”字样，点击“借款”按钮，也只会让用户输入对应的借款数额，不会显示出具体的借贷金融机构名称。换句话说，用户会认为自己是在向“支付宝”方面借钱。

作为对比，在“借呗”更新为“信用贷”后，“信用贷”页面会在显著位置展示“由XX银行提供金融服务”的信息。这样用户进行借贷的时候，就能更加清楚地了解自己是在向谁申请贷款，而支付宝在这个过程中，只是成为了渠道提供商，而不直接参与借贷过程，非常直截明了。

明确“借贷”定位

不得不说，这一次支付宝的变动，让外界很不理解。因为“蚂蚁借呗”、“蚂蚁花呗”对于支付宝用户而言已经非常熟悉了，为什么要突然改名字呢？更奇怪的是，为什么现在会同时存在“借呗”和“信用贷（原借呗）”两个界面呢？

按照官方的说法，这是“借呗”在启动品牌隔离工作。未来，由蚂蚁消费金融公司提供的服务会继续显示“借呗”品牌，而由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示，显著标识出金融机构信息，与借呗品牌相区隔。

有的读者可能觉得，这不就是分割概念吗，有什么实际意义呢？事实上，这一点改变非常重要。以往的“蚂蚁借呗”可以说是由银行等金融机构和蚂蚁集团联合运营的小微信贷服务，你从“借呗”借来的钱既有可能是蚂蚁消费金融公司提供的，也有可能是其他中小银行提供的贷款服务，但原先统一标挂了“借呗”品牌。

对于很多用户来讲，他们之所以会选择“蚂蚁借呗”，就是因为比起纷繁复杂、不知出自哪家的“套路贷”，看似有着阿里背书的“蚂蚁借呗”，不仅背景更加靠谱，而且名字上面没有“贷款”这类敏感字样，能够更加令用户放心。然而事实上，“借呗”依然属于小额贷款范畴，在征信上的分类与其他小额贷款公司等同，使用过多可能会让个人征信受到影响。

在“借呗”更名为“信用贷”后，其本身的“小额贷款”显得更加突出，也更加容易被用户所警觉。个人认为，在目前年轻人普遍自制力不够的背景下，这样的更新算是比较合理的。去年广州互联网法院曾公布一组数据：有60%的互联网借贷案件涉案数额小于一万元，借贷群体也以年轻人居多，甚至还有趁着“基金热”，大学生用小贷借钱投资的案例，小微贷款对年轻人的负面影响不可估量。

最重要的是，“借呗”方面之所以会启动隔离工作，其实是因为今年4月金融管理部门对蚂蚁集团提出的重点业务领域的整改要求。当时，央行、银保监会等金融管理部门联合约谈蚂蚁集团并公布整改方案，其中第一项内容就是断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当链接。

有业内人士表示，近年来，国内消费信贷行业发展迅速，目前“花呗”、“借呗”服务用户已经接近5亿，但是其中很多用户并不清楚自己的信贷服务提供者是谁，这也引发了不少相关联的负面事件。品牌隔离举措，确实能让借呗品牌和其他金融机构提供的服务形成隔离，方便用户更充分地了解信贷服务提供方的信息，避免产生品牌混同。

总结一下，支付宝改名其实就是为了让用户更清晰地了解借呗功能，同时也更符合金融监管机构的要求。

“借呗”背后的金融风险

对很多读者而言，此刻他们心中最大的疑问一定是：“借呗”还能用吗？

答案是：当然能用。在“借呗”和“信用贷”剥离之后，现在支付宝的“借呗”已经变成了蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，而“信用贷”是与蚂蚁合作的金融机构独立为用户提供的消费信贷服务。前者的额度、利率、征信由蚂蚁消费金融审批上传，后者的服务则由提供服务的金融机构审批上报，用户的征信记录不会因为本次调整受到影响。

不过，小雷并不建议大家频繁使用“花呗”、“借呗”和“白条”这类互联网贷款。尽管这类产品审核简单、放款迅速，但是它们终究属于小额贷款范畴，在征信上的分类与其他小额贷款公司等同，使用过多可能会让个人征信受到影响。如果个人征信报告不好看的话，未来贷款买车、买房其实都会受到影响，毕竟银行在贷款时依旧钟爱那些传统的信用卡用户。

“能用上分期付款的，我绝不用手上的钱。”这正是90后借贷消费大军的心里话。不得不说，信用消费工具确实有其存在意义，它成功实现了“先消费、后付款”的购物体验，为超前消费提供了极大的便利，能够满足了我们在特定阶段的消费欲望，也能够解决我们在没有收入时的生活需求。

然而，正是因为这种“先消费、后付款”的模式养成了如今年轻人的价值观。在没有持续性收入的情况下，用户的消费欲望却在逐年增长，最终会酿成什么样的苦果不言自明。

根据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》显示，当代中国年轻人的平均负债率达到41.75%，其中只有13.4%的年轻人零负债。而在豆瓣、贴吧等社区，我们也能看到诸如“戒赌吧”、“负债者联盟”、“努力还债联盟”等群组，其中的不少成员都是沉迷消费的年轻人，因为没有门槛的互联网借贷而误入歧途，用多个网贷“拆东墙补西墙”，最终走向负债。

对于那些真的需要用钱的大学生来说，未来的路又将何去何从？根据今年三月国家出炉的相关规定，各大高校需要满足大学生合理的信贷要求，未来大学生还是可以到正规的银行金融机构去申请风险小、利息低的助学、培训、创业等金融产品。至于这些互联网消费贷款，年轻人最好还是戒了吧。

托关系为女儿上学铺路，巨额活动经费打了水漂

“我姨父是高校副校长，并且和教育部多位领导熟识，路子广得很，可以安排孩子上个好大学……”受赵某河这句并不高明的谎言蛊惑，心忧女儿学业的某银行行长李某先后26次上当受骗，成了一名可怜的受害者，并一步步从一名领导干部蜕变成了骗取贷款、违法发放贷款的“蛀虫”。

近日，李某因犯骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑七年。在此之前的3月11日，山东省高级法院对赵某河诈骗案作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

至此，这桩历时七年、涉案金额高达3.5亿元的特大诈骗案件，终于画上了句号。

1065万元的天价运作

2020年7月19日，山东省滨州市某银行行长李某因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，被公安机关逮捕归案。在证据面前，李某如实供认了自己的犯罪事实。然而，高达数亿元的涉案款却不翼而飞。这笔巨额钱款究竟去了何处？

带着疑问，办案人员对李某的经济收支情况进行了详细筛查，发现李某近5年来有大笔款项分别转入北京、内蒙古等地账户，赵某河诈骗的犯罪事实随之浮出水面。2020年7月24日，滨州市公安机关将赵某河抓获归案。

2014年底的一天，来自内蒙古自治区赤峰市的赵某河，在受邀到高中同学家中做客时，认识了时任滨州市某银行行长的李某，闲聊中得知2015年3月李某的女儿准备参加高考艺术类考试，但成绩不够理想。赵某河对李某说“这事不难办”，声称自己的姨父霍某担任内蒙古某高校副校长，并且与教育部多位领导熟识，可以帮着问问，让孩子上个好大学。

闻听此言，正为此事发愁的李某立即请赵某河帮忙问问。二人此后交流较多，加之赵某河家庭背景较好，李某对赵某河虚构的教育部“郭部长”、北京某学院“曹院长”和北京某大学“顾校长”等一连串身份深信不疑，更对其大包大揽的入学操作满怀期盼。

2015年3月10日，在李某一家的期盼中，赵某河开始了“安排”行动。

“上大学首先需要选号，这是必须的上学流程！”赵某河声称，已经委托自己的姨父霍某帮忙牵线搭桥，但必须要先付一笔活动经费。对此，李某不加怀疑，先后向赵某河转账100余万元。

两个月后，赵某河再次找到李某，谎称需要办理北京某学院的艺考合格证，并安排李某之女进入该学校就读，但活动经费明显不够。对此，牵挂爱女学业的李某毫不犹豫，又迅速向赵某河追加活动经费，前后将近300万元。

2015年6月下旬，赵某河通过电话再次联系李某，虚构了教育部内部局域网上有一个可以在后台查看大学录取情况并能修改高考分数的“小数据库”，随后又以开启“小数据库”需要缴纳保证金及提档需要担保金为由，向李某索要665万元。

至此，一番价值1065万元的天价运作下来，李某满以为女儿上学的事已经是板上钉钉，对于赵某河的深厚背景更是大为折服。

购买教育基金才能办正式学籍

2015年7月，李某的女儿进入北京某学院继续教育学院学习。当李某发现女儿没有正式学籍时，便反复向赵某河询问到底是怎么回事。情急之下，赵某河又迅速编织了另一个“桥段”。

“现在办不成正式的学籍，得慢慢来才行！”赵某河告诉李某，要想让女儿转正成为该学院的正式大学生，就必须购买教育部及各省市教育部门发行的教育基金。该教育基金不仅能为李某的女儿换来正式学籍，还有年息百分之八的收益。对于这番解释，李某信以为真，再次往赵某河的指定账户转账850万元。

同年8月，赵某河再次电话联系李某，谎称该高校无法对其女儿提档，必须登录学信网并开启提档程序才能解决问题，但提档程序一共关联着16个端口，需要同时开启这些端口才能跨省提档。要想成功提档、顺利办理学籍，必须缴纳每个端口50万元的保证金。他同时还声称，这已是自己姨父协调了所有关系换来的最好结果。对于这一“安排”，李某没有质疑，又先后向赵某河转账保证金及协调费1461万元。

然而，这还远远没到骗局终结的时候。自2015年9月至2016年9月，在短短一年时间里，赵某河又先后编织了“向学校缴纳担保费”“更改高考分数”“开启数据库费用”“二次购买教育基金”等多个借口，先后8次骗取李某1.5亿余元。

钱到手后，赵某河便开始购买豪车、名表、参与赌球等无限制的挥霍。为掩盖挥霍事实，赵某河还专门伪造了教育部“教育基金专用收据”6张，共计金额5500万元。其间，赵某河带领朋友出国及到全国各地旅游，每次行程动辄花费数十万元。

为躲避李某的追讨，赵某河还将骗取的钱款以他人名义大量购买房产。对此，李某仍被蒙在鼓里，对赵某河的信任有增无减。

冒充反贪局长屡骗不爽

2016年11月，赵某河给李某打来电话，说教育部的“郭部长”和自己的姨父因为违纪插手帮助购买教育基金，已经引起了纪检监察部门的注意，要他千万当心，并称“为保证前期购买的教育基金安全，必须再转入一笔保证金”。于是，李某再次向赵某河指定的账户转入4100万元。

2017年3月和5月，赵某河先后两次联系李某，声称纪检监察机关正在审查北京某学院“曹院长”，因为“曹院长”在李某女儿上学这件事上帮过忙。赵某河说，如果李某想替“恩人”摆平审查一事，就需要重新购买教育基金制作流水账目，以应付纪检监察机关的审查。就这样，赵某河两次成功从李某手上骗取共658万元，用于个人挥霍。

2017年6月，赵某河冒充某市检察院反贪局长孙某与李某取得联系，声称购买教育基金一事已经被中纪委盯上，前期已交的教育基金账户资金已被冻结且被定性为行贿款，李某涉嫌行贿罪。为替李某洗脱罪名，“孙某”称需要制作虚假的流水账目，然后再行重新交款，以便将前期购买的巨额教育基金置换出来。至2018年3月，赵某河先后又从李某手上骗得1.52亿余元。其间，为维持李某对教育基金的信任及满足李某多次催促返还教育基金的要求，赵某河陆续以教育基金利息及本金返还为由，退还李某3372万元。

至此，在2016年11月至2018年3月这段时间内，赵某河前后共向李某实施诈骗9次，多次冒充反贪局长，以教育基金被冻结、需要制作虚假流水账目应付检查等借口，先后向李某索要钱财共2亿余元，用于个人投资酒店、网吧、购房以及购买豪车、奢侈品等。

2018年10月，逐渐发现情况不对的李某如梦方醒。得知自己被骗的真相后，他多次催促赵某河归还钱款，却被对方再三拖延。李某明知自己上当受骗，却碍于公职人员身份，担心自己用公款为爱女上学“铺路”的事暴露后会落得身陷囹圄的下场，始终未曾报案，只能自己暗暗吞下这枚苦果。考虑到赵某河有实际投资，李某又想出了“以资抵债”化解金融债务的招数，想要瞒天过海。

“活动经费”竟是银行贷款

超过亿元的活动经费，对一般家庭而言可谓天文数字。李某作为一名公职人员，这笔巨额经费从何而来？办案人员经过查证，发现李某利用担任银行行长的职务之便，借助贷款投放和信贷管理等经营职责，一次次将手伸向银行贷款。

为侵吞银行贷款，李某伙同小舅子孙某某、某公司总经理张某订立攻守同盟，授意孙某某、张某制作伪造的购销合同等虚假贷款资料，然后违反规定发放贷款，形成了具有隐蔽性和欺骗性的资金转移办法。随着时间的推移，李某等三人又想出了借新还旧、还后再贷、冒用他人名义等多种贷款花样，导致银行贷款屡屡流失而不被察觉。

自2013年6月至2018年2月，李某伙同孙某某、张某先后伪造26家公司的生产经营流水、资金证明、贷款资料，并5次冒用他人名义进行“顶名贷款”，骗取银行贷款3.5亿元。所有不法所得，除用于李某等人的个人挥霍外，均被赵某河诈骗得手。截至案发仍有近3.2亿元贷款未能追回，给银行造成特别重大的经济损失。

查清全部诈骗事实

2020年10月30日，时任山东省滨州市检察院第一检察部副主任的王超作为承办检察官，正式接手此案。鉴于案情复杂、涉案金额巨大、犯罪行为持续时间长，办案检察官依法提前介入引导侦查取证，终于掌握了赵某河犯罪的整个脉络。

在办案过程中，滨洲市检察院还向教育部发函询问核实“教育基金”及“小数据库”情况，得到了“纯属杜撰，毫无此事”的重要书证，确认了赵某河虚构事实的行为。检察官还联系到某市检察院原反贪局局长本人，对方确认“根本没有内蒙古亲戚，并且从来没有与滨州方面发生过任何联系”。赵某河的姨父霍某也证实“从未违规接受外甥赵某河的请托为他人办理上学事宜”。同时，检察官通过询问赵某河的亲朋好友，掌握了赵某河多次以“帮助上学”为由欺骗李某的事实。至此，赵某河实施诈骗的犯罪事实被全部查清。

但面对检察官的讯问，赵某河百般辩解，称自己仅是受李某委托从事投资盈利活动，而非诈骗，对于自己冒充反贪局长实施诈骗的犯罪行为也予以否认。在确凿的证据面前，最终，赵某河不得不认罪。

2021年1月30日，滨州市检察院以涉嫌诈骗罪对赵某河提起公诉。与此同时，该院针对办案中发现的银行在监管方面存在的漏洞，向涉案银行发送了《检察建议书》，要求银行结合前期审批、后期监管等工作流程，及时采取措施健全完善监管机制。银行收到检察建议书后，迅速采取加大贷款审核监管力度、开展专项检查、加强法治教育等举措，进一步完善了监管机制，夯实了干部职工的合规守矩意识。

2021年11月3日，滨州市中级法院作出一审判决，以诈骗罪判处赵某河无期徒刑。赵某河不服，提起上诉。今年3月11日，山东省高级法院作出终审裁定，驳回赵某河上诉，维持原判。

李某因为一己私欲和侥幸心理，利令智昏之下，为满足赵某河虚构事实提出的种种无理需求，罔顾党纪国法，在骗取贷款和违法发放贷款的犯罪道路上难以刹车，给国家造成了特别巨大的经济损失，也最终付出了沉重代价。今年4月29日，经山东省博兴县检察院提起公诉，李某被法院以骗取贷款罪、违法发放贷款罪判处有期徒刑七年。

“这起案件时间跨度长，办案期间，我们精心求证，奔波多地，终于没有辜负胸前的检徽！”如今提及此案，已经履新博兴县检察院党组成员的王超如释重负。“该案移送的卷宗有16册，我们前前后后审查了几十遍，最终形成的《审查报告》有470页，超过30万字。能办好案子，吃再多的苦也值得！”对这起案件，王超感慨“百般滋味，一言难尽”。

（文中涉案人均为化名）

法治社会下，相信教育公平才是正途

又到一年高考季，各类与高考相关的诈骗活动让广大家长防不胜防。这些打着“托关系”“投路子”幌子的骗局，其实是摸准了家长群体望子成龙、望女成凤的心理，才会屡屡得逞。类此教训，值得警醒，更值得深思。

教育公平总是格外引人关注。但是，以非法牟利为目标的新型诈骗手法层出不穷，严重干扰社会法治秩序。

一方面，要关注高考情况必须通过正规渠道，关注具备公信力、权威性的分数查询平台和拟报考院校的官方网络平台、招考渠道，了解高考成绩、报名政策，开展安全查询，避免个人信息泄露。

另一方面，要高度警惕“人脉”“背景”等潜规则的侵蚀干扰，特别是带有“能安排”“可以操作”的诱惑性暗示，它们可能就是不法分子实施诈骗的惯用伎俩。一旦相信，就容易被套牢，或泄露个人信息，或损失钱财，遭受难以挽回的损失。

希望广大家长和考生保持清醒头脑，充分相信教育公平才是正途，让高考之路全程充满阳光。

（山东省滨州市人民检察院第一检察部主任 李丹娜）

来源： 检察日报正义网

浦发银行长沙分行入湘十八年发展纪实

东方潮涌，盛起湘江。

十八年前，浦发银行长沙分行沐浴着时代的春风，扎根在湖南这片热土，勇做改革开放的弄潮儿。作为源起上海浦东的金融生力军，浦发银行长沙分行2004年6月18日成立以来，秉持“金融为美好生活创造价值”的发展使命，积极发挥国有控股银行的品牌优势，稳健经营、创新发展，如今资产规模逾千亿元，下辖5家二级分行、5家村镇银行、21家同城支行、18家社区银行。

历史于时序更替中前行，梦想在接续奋进中实现。一路走来，浦发银行长沙分行坚持服务地方经济社会发展，积极履行企业社会责任，为湖南经济社会发展注入金融活水，为民生事业稳步向前增添浦发温度。

心向党，使命不移

使命源于责任担当。浦发银行长沙分行始终坚持党建引领，深入推进融合发展，打造高质量发展“红色引擎”。积极贯彻落实上级党委战略部署，推动浦发银行总行与湖南省政府签署新一轮战略合作框架协议、与长沙市政府签署合作框架协议，将服务实体作为经营发展的出发点和落脚点，紧跟湖南区域发展战略导向，全力支持“强省会”战略实施及相关支柱产业发展。重点支持了先进制造业、技术创新、绿色能源、自贸区园区建设、文旅消费、普惠金融等多个领域。

新冠肺炎疫情发生以来，浦发银行长沙分行第一时间开通全辖网点“抗击疫情”业务绿色通道，保障紧急划款需求；结合受疫情影响企业实际情况，出台精准服务措施，切实缓解企业短期还款压力；推出“抗疫”专属产品，并向医院、社区、企业及抗疫医疗机构捐献医疗物资、防疫物资，解决防疫之需，传递浦发温暖。

2018年，根据湖南省委、省政府部署安排，浦发银行长沙分行委派3名专职驻村干部对口帮扶古丈县杨家河村，从春耕送化肥到开展爱心助学，从“浦爱光明行”眼科义诊到捐赠疫情防控物资，从捐款改造新村部办公楼到修马路、装路灯，从明确“双千两叶”产业作为杨家河村的集体经济支柱产业，到带领村民种植冬桃、猕猴桃、中药材、油茶，投入数百万元，出色地完成了各项扶贫工作任务，并在湖南省派驻村帮扶工作队考核中获评优秀等次。

强担当，初心不改

浦发银行长沙分行成立伊始，便将服务国家战略推进、助力经济社会发展作为立行之本。截至目前，该行服务省市重点领域、重大项目贷款余额达到400余亿元。其中，湖南省“专精特新”中小微企业客群覆盖率达50.1%，贷款余额34.8亿元；实现工程机械、电子信息、生物医药等优势产业集群的全场景拓客近300户，新增贷款35.6亿元；实现信创工程、新材料等战略产业拓客近百户，新增贷款18.3亿元。

2022年5月21日，“逐梦健康·湘企未来”湖南生物医药行业银企交流座谈会在长沙举行。会上，浦发银行长沙分行与湖南省医药行业协会签订战略合作协议。

在科技金融领域，浦发银行长沙分行服务科技金融企业客户数超过1500户，贷款余额突破227亿元，近两年孵化了19家科技型企业登陆资本市场。围绕湖南省20条工业新兴优势产业链、长沙市22条优势产业链，该行实现中小微企业培育、拓展、贷前、贷中和贷后经营管理的闭环式信贷工厂模式，为科技型企业全周期成长配套了万户贷、孵化贷、科技含权贷、科技履约贷、科技快速贷、科技上市贷等10个专项服务产品，全流程服务了金博碳素、达嘉维康、艾布鲁等一批企业登陆资本市场。

在普惠金融领域，浦发银行长沙分行2021年“两增两控”口径下贷款余额达42.5亿元，连续四年完成总行和监管部门下达的两增口径普惠金融指标，同业居前。针对小微企业“小、短、频、急”融资特点，该行坚持“增量、降本、便利”政策导向，在政策差异化、客户场景化、产品线上化、风控数据化等方面持续发力，创新推出小微企业“知识产权质押贷款”，累计服务小微企业5810余户，发放普惠金融贷款近20亿元。

2022年5月18日，浦发银行长沙分行党委书记、行长王起（左二）带队走访中国（湖南）自由贸易试验区岳阳片区。

在自贸金融领域，浦发银行长沙分行发布《中国（湖南）自由贸易试验区总体方案》，落地湖南省内第一单“自贸区版跨境人民币双向资金池业务”（威胜集团），实现了澳优乳业、御家汇集团等多家省内企业的跨国跨境合作，累计办理自贸版跨境人民币双向资金池业务超80亿元人民币。

在绿色金融领域，浦发银行长沙分行服务绿色相关项目及客户共398个，绿色信贷余额76.17亿元，近三年累计投放320亿元，贷款增速超全行增速4个百分点。在环保、绿色智造、碳金融、绿色城镇化、绿色能源、新能源汽车等六大板块，建立了“六 N”精准服务体系，用实际行动建设富饶美丽幸福新湖南。

为人先，创新不停

依托总行科技优势和战略支持，发挥“敢为人先”的湖湘精神，浦发银行长沙分行持续加大业务产品和服务创新力度，开创了多笔“首单”业务。如落地全国首单最大微晶石墨资源并购业务、牵头完成湖南首单TDFI（湖南高速300亿）的注册、发行湖南首单“革命老区债”、落地首单“PPP业务”，发起设立湖南首只“城市发展基金”“国企改革转型基金”“湘西扶贫基金”等。同时，创新推出“知识产权质押贷”“公积金点贷”“政采e贷”“诺诺银税贷”“科贷易”“医药易”“投贷易”“三板易”“税融易”等系列专项服务产品，有效满足实体经济合理资金需求。

“专业团队 创新服务”是浦发银行长沙分行服务上市和拟上市公司的金字招牌，其综合金融服务能力在湖南市场独树一帜。该行以“商行 投行、融资 融智、同业 跨界、境内外 本外币、股、债、贷一体化”为经营手段，提供从PE投资、保荐、承销到上市后交易、结构性融资的全过程、全流程的投行产业服务链。近5年来，该行打造“全场景 全流程 全周期”的金融服务体系，实现IPO募集资金监管合作企业29家，总占比超60%，在湖南同业保持领先地位。2020年至2021年，该行重点支持爱威科技、华锐精密、欧科亿数控、圣湘生物、松井新材、金博股份登陆科创板；可孚医疗、维克液压、华联瓷业登陆创业板。2022年4月，该行全程陪伴客户艾布鲁环保科技成功上市。

科技创新实现了金融服务易触达、短链路、智慧化，产品创新满足了客户金融服务需求、激发了市场主体活力，浦发银行长沙分行为金融创新提供了样本。

情系民，服务不止

诚心、专心、用心、贴心、全心，是浦发银行长沙分行始终秉持的“五心”服务理念。该行党委谨记“为民情怀”，加大线上服务力度，积极指导客户使用手机银行、网上银行业务，让客户少跑腿、不跑腿；增设、优化网点公益服务区，为建筑工人、环卫工人等室外劳动者提供免费午休场所及饮品；实现“公众教育区”网点全覆盖，持续推动金融消费知识普及与金融消费者教育；全面提升网点特殊群体和适老化服务工作水平，为老年人、视力障碍、听力障碍、语言障碍等特殊群体提供全程陪伴服务，保障特殊群体的权益。

浦发银行长沙分行致力提升金融消费者的权责意识和风险意识，积极履行公众教育的社会责任。通过开展“金融知识万里行”“防范非法集资宣传月”等专项活动，提高公众金融防范意识将金融知识送进校园、社区、园区……近年来，该行通过警示和劝阻，多次成功阻拦了针对老年人的诈骗行为，还协助警方成功阻拦多起电诈骗局，抓获多名犯罪分子，获得了各界的肯定。

今年“3·15”期间，该行50余家网点参与了活动宣传。其基于专人引导更贴心、绿色通道优先办、便利设施享安心和金融知识传播而打造老年客户的专享服务，基于“数字化、智能化”而展开的全辖区智能网点建设，以及便利市民、广接地气的社区银行服务，都倍受赞誉。

该行持续改善客户体验，推动整体服务能力提升，同时紧跟银行发展步伐，严格落实“一评、二查、三会”，不断从优从严管理，全力打造客户满意度高的“首选银行”，做“更懂你”的银行。截至目前，浦发银行长沙分行服务个人客户320余万，金融资产逾520亿元。同期，该行全面优化网点配置，通过科学、合理开展网点选址、搬迁、改造、更名，优化服务矩阵，服务便捷性有效改善。

近年来，浦发银行长沙分行深入贯彻落实监管机构和总行有关部署，采取一系列措施主动让利实体经济，加大力度扶持受疫情影响的小微企业和重点行业，全面落实减费让利机制，不断降低企业融资成本，以更优的服务助力实体经济高质量发展。其中，从2021年10月至今，该行已主动承担和减免13864户小微企业、个体工商户相关手续费1.33亿元，切实提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度。

近三年来，该行先后获评“中国银行业文明规范服务示范单位”“消保标准化网点”“湖南省文明窗口单位”“长沙市文明单位”“湖南省科技金融志愿者服务优秀服务机构”等多项荣誉称号。

正青春，再出发；以奋斗，致未来。展望前程，长沙分行将立足主业，为湖南深入推进“三高四新”战略定位和使命任务、实现高质量发展作出更大贡献。

欠款逾期后哪个平台会上门

欠款逾期，各种欠款还不上，那么哪些平台容易上门呢？这个呀是很多人关注的一个焦点。

首先来说欠了卡片，那么你还不上，银行属于正规机构，那么上门的几率呢，还是比较大的，几率比较多的平台呢，我给大家分享一下。

第一就是支付宝，那么花呗，借呗，网商贷上门的比较多。

第二就是平安普惠。

第三就是捷信。

第四呢就是招联金融或者是微粒贷，这几个上门的概率呢还是比较大的，因为他们的分支机构比较多，所以说大面积出现了上门的迹象，那么这个时候呢，你应该积极协商还款，给他们达成一致，申请一个分期或者是延期两年以后再还这个欠款，提供相应的困难材料就可以了。

涌金楼丨借钱容易还钱难 这背后有什么道道？

浙江新闻客户端 见习记者 张琬琪

最近，涌金君关注到两个有趣的现象。

一个是，借钱更容易了。

身边不少人发现，金融机构发来的短信、打来的电话越来越多，内容大抵是询问是否需要贷款、可以授信额度、贷款流程简单云云。

同时，政策也在向借钱者倾斜，8月15日，央行降息。一周后，贷款市场报价利率下调。

与此同时，还钱似乎变得更难了。

随着提前还贷潮的到来，银行开始提高还款的门槛。例如，将提前还贷的次数限制在每月一次；以技术升级为由取消线上还款功能；收取相应违约金等。

借钱简单还款难，这背后有什么道道？

经济学家用了个很形象的词：放水。

我国当前经济存在内需不足，以及疫情冲击过后的有效需求仍未完全修复的问题。

不论是利率下调，信贷要求的放宽，还是还款门槛的提高，目的均在于让资金从金融机构流向投资消费领域，增强市场的资金流动性，刺激经济增长。

但“放水”并非一劳永逸，手段与目标之间仍有不短的距离，有些问题必须引起重视。

其一，放出的资金流向哪里，至关重要。要避免脱实向虚。

利率下调固然会降低实体经济融资成本，提升实体经济融资意愿。但是当利率长期处于下行状态时，实体企业可能会脱离主营业务，依靠大量的金融投资盈利。

就像一家制造业企业，如果以较低利息贷了款去做技改、投项目，那这笔钱就是实实在在流向了实体经济发展。

但同时低利率会刺激金融机构过度加杠杆，从而降低债市融资成本。

如果这家企业以较低成本发债，不仅没有扩大生产和投资，反而将融到的钱转手投资于银行高收益的理财和结构性存款等产品，这笔钱就还是流入了资本市场。

其二，放出的资金是否有效，值得关注。要警惕“流动性陷阱”。

7月，广义货币余额为257.81亿元，同比增长12%，但新增人民币贷款和社会融资规模同比少增4042亿元和3191亿元。这说明货币是充裕的，但却没有化成多少的经济动能。

当广义货币和信贷与社会融资规模曲线的背离时，需要警惕是否出现了“流动性陷阱”。

如果将社会经济看成一个大池子，“流动性陷阱”则意味着无论怎么往里面灌水，水都会流到一个陷阱一般的地方出不来。

例如，安倍政府上台后为了扭转日本长期经济增速低迷现象，提出了“安倍三只箭”。试图通过降低利率，刺激消费和投资。然而日本人民对社会没有信心，依旧拼命存钱养老。

因此，要拉动消费，增强发展内生动力，关键还是要着力稳定市场预期。让消费者有消费的信心、让投资者有投资实体的信心。

正如李克强总理不久前在深圳主持召开的经济大省主要负责人座谈会上对下一步经济工作提出，深入实施稳经济一揽子政策，推进改革开放，着力稳就业稳物价，保持经济运行在合理区间，扎实保障基本民生，重振市场信心。

正所谓“信心比黄金更重要”。如果不能扭转企业和消费者对市场的信心，即便有宽松的政策，效果也会大打折扣。

我们最希望看到的局面，不仅是借钱越来越容易，而是想借钱的人越来越多，借到的钱流向对发展最有益的地方。