1、如果用户购房未满一年的话，可直接由商业贷款转为公积金对冲还贷，用户要与公积金管理中心签订相关的对冲还贷协议，然后每个月从用户的公积金账户里扣除款项去偿还房贷；

2、如果购房已满一年的话，可以提取公积金金额来还贷本人及其配偶所购得的房子，一方公积金账户金额不足时，可从配偶的账户里扣除相应的款项。

公积金对冲利弊

公积金对冲一般没有坏处，只有好处，主要是以下原因：

1、如果用户的经济条件中等，选择这一方式还贷会减轻经济压力：

2、选择公积金对冲其实就是用公积金来还贷，这样做就可以使得借款人把每月工资攒起来去进行其他的理财等。

用户办理公积金对冲是需要与公积金管理中心签订相关协议的，也不是所有人都能申请公积金对冲。只有借款人的公积金月缴存额大于房贷每月应还款本息额时，公积金管理中心才可能同意该申请。