美团钱袋宝被罚文章列表:

• 1、专项整治后首罚出炉 美团钱袋宝被中国人民银行罚12万
• 2、才被收购的钱袋宝首次遭罚 违反备付金管理规定
• 3、美团全资收购钱袋宝 获第三方支付牌照
• 4、钱袋宝——美团支付危难时的救星
• 5、移动支付资金安全如何保障？

专项整治后首罚出炉 美团钱袋宝被中国人民银行罚12万

原标题：专项整治后首张罚单：美团收购的钱袋包被罚12万元

网贷天眼讯 中国人民银行营业管理部(北京)官网发布的行政处罚信息公示显示，北京钱袋宝支付技术有限公司因违反支付机构客户备付金管理规定、银行卡收单业务管理规定，于2016年10月14日被中国人民银行营业管理部处以人民币12万元罚款。

资料显示，北京钱袋宝支付技术有限公司成立于2008年11月，注册资金1.04亿元，2011年5月获得央行颁发的《支付业务许可证》，成为首批获得牌照的27家企业之一，业务范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等业务。今年9月26日，钱袋宝被美团点评全资收购，言交易额大概在13亿元左右。

值得注意的是，本次钱袋宝被罚是央行会同13部委印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》后的首张罚单。

专项整治工作的重点内容主要集中在两方面，一方面是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治;另一方面是开展无证经营支付业务整治，排查梳理无证机构名单及相关信息。

《实施方案》明确指出，将加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度;建立支付机构客户备付金集中存管制度，要求支付机构将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行;逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀。

而钱袋宝此次被罚正是因为违反了支付机构客户备付金管理规定。

据中国支付网，根据此次决定书文号可以推测出，这是央行营管部今年开出的第16张罚单。

此前15张罚单中涉及支付机构的整理如下：

随行付支付有限公司：银管罚〔2016〕10号违反非金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定罚款人民币6万元中国人民银行营业管理部2016/08/09

北京和融通支付科技有限公司：银管罚〔2016〕11号违反非金融机构支付服务管理相关规定罚款人民币6万元中国人民银行营业管理部2016/08/09

北京海科融通支付服务股份有限公司：银管罚〔2016〕9 号违反非金融机构支付服务管理、银行卡收单业务管理相关规定。罚款人民币6万元中国人民银行营业管理部2016/08/08

北京银联商务有限公司：银管罚〔2016〕13号违反金融机构支付服务管理相关规定罚款人民币3万元中国人民银行营业管理部2016/09/20

商银信支付服务有限责任公司：银管罚〔2016〕12号违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定罚款人民币12万元中国人民银行营业管理部2016/08/11

易宝支付有限公司：银管罚〔2016〕8号违反相关清算管理规定警告，没收违法所得10592246.00元，并处以违法所得4倍的罚款42368984.00元。中国人民银行营业管理部2016/08/05

才被收购的钱袋宝首次遭罚 违反备付金管理规定

10月18日消息， 中国人民银行营业管理部(北京)官网再次发布行政处罚公告，本次处罚主角正是不久前被新美大收购的钱袋宝。

公告显示，北京钱袋宝支付技术有限公司因为违反支付机构客户备付金管理规定、银行卡收单业务管理规定被罚款人民币12万元，作出处罚决定日期是10月14日。

资料显示，钱袋宝是第一批拿到支付牌照的公司，牌照类型覆盖互联网支付、移动电话支付和银行卡收单。在被美团点评收购之前，钱袋宝正在筹划上市新三板事宜。

附：央行近年罚单汇总

美团全资收购钱袋宝 获第三方支付牌照

新京报快讯(记者刘夏)美团点评27日确认已完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购，由此“曲线”获得了支付牌照。美团点评是目前中国最大的生活服务电商，拥有近6亿用户，合作各类商户近450万。消费者在线支付方面，支持微信支付、银行卡支付、Apple Pay、支付宝等多种支付渠道。钱袋宝是国内首批获得由央行颁发的第三方支付牌照的企业之一，2008年11月成立，许可范围包括互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等业务。此前，美团APP悄然上线自有支付功能，但由于缺乏支付牌照，被央行责令下线整改。

钱袋宝——美团支付危难时的救星

作者：王海伦

来源：GPLP（ID：gplpcn）

八年抗战之后，美团终于迎来了胜利的曙光，2018年9月20日，美团创始人兼CEO王兴如愿在港交所敲锣，凭借510亿美元的市值成为继BAT之后的第四大互联网公司。一路走来一路战，好战的王兴一条血路终于杀了出来，看到了明天的曙光。或许成功者总是敬仰，然而成功者为什么成功及成功者背后所经历的事情被人遗忘，今天GPLP君就给大家讲一下美团背后的兄弟情，显然，美团不是靠王兴一个人战斗，王兴的背后是美团诸多兄弟一路扶持的结果。

美团的故事——创业维艰

苦尽甘来，苦吃多了，属于美团王兴的幸福也就来了。

刚做美团时候的王兴，其实诸事不顺，2010年3月4日成立之后，困难重重。

比如在融资方面，刚开始的美团其实是落在了拉手、糯米甚至是24券的后面（虽然现在这些公司看不到了踪迹，然而，当时可是异常火爆），直到2010年9月，美团才第一次获得千万美元级别的风险投资。

可以想象，在3月之后到9月这段时间，其实，王兴一直都在找钱，只是，他面临的都是拒绝。

向苦而生，创业者的早期都是苦的。

刚度过了生存的艰难，美团又迎来了资本寒冬。

在接下来的两年时间里，2011年-2012年，资本寒冬的到来差点让整个团购行业面临灭顶之灾，几乎中国有一半以上的团购网站倒闭，美团为了活下来，也不得不收缩规模，从消费者自身出发，艰难的活了下来。

王兴还没有来得及喘口气，新一轮更激烈的战斗随之而来，这一次，美团面临的竞争对手是互联网巨头BAT的直面竞争——2013年8月，百度宣布向糯米网战略投资1.6亿美元，获约59%股份，成为糯米网第一大股东；2013年12月，淘宝推出“淘点点”。2014年2月，腾讯与大众点评宣布达成战略合作，投资入股20%，外卖品牌“饿了么”开始出现在大街小巷。

当然，后来的故事大家都知道结果了。

这一仗，美团该怎么打？王兴没有来得及休息就又不得不投入到了激烈的市场竞争当中。

或许，不仅仅是做团购，而是在更庞大的O2O市场与阿里巴巴、腾讯这些巨头们过招才是王兴的梦想。

一句话，王兴是一个有野心的人——关于O2O战略，王兴想了很久，公开资料显示，负责美团猫眼电影业务的徐悟透露，早在2011年他入职时，王兴就告诉他，团购只是美团的冰山一角，是美团切入更加庞大的O2O市场的切入点。

或许，王兴是这样一个人，困难越大他就越兴奋，经历前两次的创业之后，他的抗压能力早已急剧增强，因此，当机会来临的时候他并没有感觉到任何恐慌。

在艰难中，王兴重新调整战略——美团不光做团购，而是将自己定位于中间交易渠道，是消费者和商户之间连接的纽带，他们重新开始做O2O的闭环：用户线上筛选产品和服务，线上支付，线下享受产品和服务的过程，叫做O2O。只不过，与传统电商相比，美团更加注重对产品和服务的体验，而且与其他团购不同，美团重视的是弱势的消费者。

以Groupon为例，在消费者与商家之间，Groupon将商家排在第一位，在Groupon看来，美国的消费者很强势，他们就是帮商家做营销的平台，然而在国内则完全相反，在中国，消费者很弱势。

2011年3月4日，美团网在成立一周年之际正式宣布过期包退计划启动，在3月31日之前，美团网把过去一年内1000多万未消费的团购款返还给相应的美团用户，成为中国首家推出过期包退及消费者保障计划的团购网站。

或许，结合中国国情来运营，赢得了消费者就赢得了市场，在团购行业如此，在O2O行业同样如此。

为了对抗BAT巨头，美团采用了垂直领域分头进击的策略。扮演排头兵的是电影票(2012年电影贡献了美团接近30%的交易额，借助完全基于移动端的猫眼电影，美团将业务覆盖到了电影营销、团购、订座、评价和交流的所有环节。

我们可以想象战争的惨烈，美团一个创业公司对抗以BAT为代表的千亿级企业，战争是如何艰难：资料显示，2015年，美团各条战线亏损严重，上半年月均亏损额大约为6亿元左右，相当于每进账1元就同步净亏损2.7元，在2015年上半年的总亏损额超过36亿元。

最终，打了两年，在资本的推动下，2015年10月，美团和大众点评宣布合并，“昨天双方浴血奋战，今天我们握手言欢，明天我们共创未来。”王兴在内部邮件中以这样简单的一句话总结了这场世纪大合并。

GPLP君复盘美团的成功，我们可以看到，创业8年，王兴能够创业成功，其美团管理铁三角功不可没——王兴和王慧文是清华同学，2003年底两个人一起退学创业，后来王兴的中学同学陈亮加入，一起创办校内网，卖掉后，王慧文、赖斌强和陈亮一起创立了淘房网，2010年，王兴给王慧文打电话，希望一起再次创业。很快，他们就再次聚到一起了，创立了美团网。

十几年之后，他们依旧在一起，如今，王慧文是美团点评餐饮平台总裁，带领美团外卖在一路征战当中走到现在，陈亮是美团平台及酒旅事业群总裁——或许，创业的旅程就是如此，在数次争斗当中逐步寻找光明，唯一不变的就是同学兄弟情。

“穆荣均认为王兴很努力，从不停止尝试；陈亮说是因为团队一起高速成长；王兴认为是契约精神。”美团的成功，大家都认为是彼此的成就，恰同学少年，在最好的时代上演最美好的青春年代。

其次，资本的力量也不可忽视，据说在美团与大众点评、饿了么三方混战的关键时刻，美团最终成功收购大众点评，据说红杉资本功不可没，后来每次融资当中一直加持，当然，BAT的先后入场自然让美团成为顶级互联网公司，比如后期，依靠腾讯的支持，2018年4月，美团成功收购摩拜。

一句话，同学和资本成为美团成功的两条腿。

美团关键时刻同学情：钱袋宝孙茳涛

王兴是一个重情义的人。

因此在关键时刻，其同学都能够肝胆相照，比如，在王兴此前数次创业失败后，王兴的大学同学一直陪伴其左右，在美团创业八年过程中一直陪伴至今，其亚杰商会的同学孙茳涛也更是给力，直接通过售出钱袋宝帮助其补短板，在支付牌照环节助力。

这涉及到另一段美团往事。

2016年6月，由于缺乏支付牌照，央行约谈并叫停美团支付，责令美团3个月内将支付功能下线整改，不久之后，美团支付下线。

此刻，王兴该怎么办？

不服输的王兴开始补短板，全力以赴收购支付牌照，没有牌照犹如没有身份证，那么，对于掌握自己命运的牌照，他该找谁来帮忙呢？

这个时候，王兴想到了一个人，孙茳涛，当然，也是这个兄弟帮了王兴。

其实，2010年甚至更早的时候，孙茳涛就认识了王兴，甚至在2010年，他还邀请刚刚创业美团的王兴参加他所在的亚杰商会的创业培训课程。

那一天晚上，二人共住一宿舍，彻夜长谈。

不过，彼时，谁也没有看上谁。

“我当时没有觉得王兴东西多好，他看我们的东西也挺不屑的。我觉得从现在来看，觉得我们的东西确实格局太小。”孙茳涛对GPLP君回忆说，当年，尽管亲如兄弟，但双方均对各自的创业项目并不看好。

然而，这并不影响他们的感情。

五年之后，事情发生了翻天覆地的变化。

此时的美团如日中天。用了7年时间，美团的范围从电影票、酒店、旅游拓展到餐饮外卖，几乎覆盖了普通人生活的方方面面，拥有上亿用户，甚至开始筹备上市。

这个时候的钱袋宝，由于聚焦在支付行业，在继续发展的话很难做大。

“我们一直觉得钱袋宝是个二流的支付公司，如果今后在互联网以及支付的下半场上想再有所突破的话，其实有点困难。钱袋宝这八年在巨头的夹缝中发展，确实有所成绩，但现在已经不是十年前能够留给我们十年的时间发展业务。行业形势瞬息万变，综合多方面原因，在独立发展和并入大的互联网集团当中我们还是选择了后者。”孙茳涛公开回忆说，“微信和支付宝从C端着手，部署成本很低，放张纸片二维码就行了，而我们要放几百块钱的机具，抵达过程也需要人工成本。微信完全可以非人工，店铺老板自己就可以去网站申请二维码，打印出来贴在收银台就行，不需要有人上门铺设。所以我们当时判断，微信二维码一定会大量普及。”

当然，现在回头来看的话，孙茳涛对未来趋势的判断则异常准确——微信和支付宝近年来在支付领域对对手的毁灭式冲击，如果继续执着下去，孙茳涛及众多兄弟创立的钱袋宝可能同样不能幸免。

与其如此，他们还不如主动加入大的互联网集团。

孙茳涛要为股东投资机构和钱袋宝的兄弟们考虑——2015年，神州数字背后的投资机构诸如高榕资本等面临退出的压力，而拥有期权的高管们也都人到中年，他们需要资本。

权衡多方面因素，孙茳涛萌生了退意。

一个想买，一个想卖，而且又是自家兄弟，看起来美团收购钱袋宝顺理成章。

客观来讲，从牌照来讲，钱袋宝牌照齐全，拥有银行卡收单、网络支付、移动支付全牌照，以及外汇支付；其次，钱袋宝过去专注于支付行业，建立了完备的支付、清算、风控、合规系统；最后，在被并购之前，钱袋宝已经登陆新三板，其财务规范，而且在较为稳定的经营情况和互联网金融相关领域的热门概念，钱袋宝在三个多月时间中吸引了30多家A股公司前来表达并购意向，有的公司甚至愿意出资几十亿元。

最重要的，与其信任别人，王兴更愿意信任同学孙茳涛，对孙茳涛来讲亦同样如此。

美团与钱袋宝的谈判顺理成章，而且，理解王兴的苦衷，厚道的孙茳涛还主动提出：多要股票少要现金，以缓解美团的现金压力。

同学如此，美团王兴自然感动不已。

如今，美团上市之际，GPLP同样不得不感慨，世界上真正有一句话，叫做“成就他人就是成就自己”。

“做人要厚道”，或许老天会给最终的回报。

“钱袋宝就像我们自己创造的一个宝宝一样，我们也希望它能够在我们手上发展的更好，而不是说只能在二三线公司里边晃悠直到最后沉沦。美团点评合并之后，已经有大概六亿多的用户，450万左右的商户，是中国互联网当中非常庞大的新生力量。如果我们能跟上美团点评的这趟车，对钱袋宝、对员工、对企业的品牌和股东都是一个更好的选择。出于这样的原因，股东会也就比较乐观的接受了这次的交易。”对于此次合并，孙茳涛回忆说，此后，钱袋宝团队和员工，包括董事长魏中华、CEO萧莹、COO陈曦等高管和团队一起随公司加入美团点评。

如今，沉寂两年，孙茳涛开始选择了继续出发，2018年1月，通过收购，孙茳涛成为神州数字占股51%的控股股东，2018年7月，神州数字(08255.HK)公布，神州数字中文名称由“神州数字销售技术有限公司”更改为“神州数字新金融科技集团”。

这也预示着，孙茳涛将开始了系列动作。

“我们希望利用新科技技术，能够给一带一路中国企业赋能，提供一些金融支援和支持。这是我们业务重大方向调整。”对此变革，神州数字行政总裁及实际控制人孙茳涛如此表示说，他们希望为世界上更多有需求的消费者和中小微企业提供更加便捷的新金融服务。

沉寂了两年，顺利完成了钱袋宝的转型及退出，孙茳涛开始重新起航——如今的他一方面将其神州数字的原班人马进行重新整合，一边将履行完在美团职责的钱袋宝干将们一一召回；另一方面，则从市场上广揽贤才，金融、区块链、资本运作、品牌营销等等此前多年创业历程中所缺少的人才被一一补齐。

作为王兴的同学，孙茳涛要重新证明自己的价值。

移动支付资金安全如何保障？

来源:北京日报

新闻链接

据媒体报道，杭州胡女士近日发现自己的苹果手机在未进行任何操作的情况下，出现了6000余元的游戏支出。与此同时，多地都出现了类似情况，被盗刷金额从几百元到上万元不等，支付平台涉及微信、支付宝等。支付宝声明称，监测到部分苹果用户的ID被盗，绑定的支付工具遭到资金损失，已联系苹果公司尽快定位寻找被盗原因并建议用户调低免密额度。移动支付日益普及，用户的移动支付资金安全该如何保障呢？

1 移动支付小额免密应用广

随着移动支付的普及，小额免密功能凭借其便捷高效的特点成为各平台用来抢占市场的利器。有的机构为了推广此功能采取了默认甚至强制开通的方式，许多消费者是在不经意间开通了此功能。加之许多平台对小额免密支付的额度未有统一明确的规定，此功能开通后，消费金额低于限定值时无需其他身份核验，这也是导致许多消费者遭遇盗刷的重要原因之一。

目前移动支付中，较为普遍的应属二维码支付。它分为两种，即用户在付款时展示的会实时更新的动态二维码及商户固定展示、用以收款的静态二维码。关于动态码，微信财付通公司及支付宝等平台都至少允许在1000元额度内免密使用，个别情况下免密支付的额度甚至为3000元至5000元；向同一账户的静态码进行付款时，单日累计交易金额应不超过500元。在使用银联闪付卡消费时，免密支付的单笔限额也由300元上调至了1000元。

不仅是支付平台，还有诸多商家也设置了支持其支付工具免密支付。例如报道中涉及的苹果手机，苹果APP商店在授权开通支付宝、微信等第三方付款时要求用户必须开通免密支付功能，否则无法使用，支付限额默认为“无限额”；美团、大众点评APP的支付公司钱袋宝在默认200元免密支付的基础上支持用户在50元、100元、200元、500元四个额度内自行选择更改。总体而言，目前移动支付中的小额免密功能呈现出应用范围广泛、限定额度趋高的特点。

2 移动支付资金的风险来源

移动支付方便快捷，具有传统支付方式无法比拟的优势，但同时因为移动设备上存储了很多用户的个人信息，加之移动终端独有的特性都使用户的移动支付资金面临诸多风险。这些风险主要来自以下几个方面：

一是传统的盗窃、诈骗手段。例如，不法分子掉包商家二维码，窃取本应转入商家账户内的资金；通过盗窃手机或者从被扔弃的旧手机中恢复账户信息甚至对账户进行直接操作，将木马程序、扣费软件植入二维码以威胁用户账户安全。

二是用户的个人信息被泄露。移动支付的过程其实也是个人信息迅速传递的过程，信息容易被泄露和盗取，为不法分子提供了可乘之机。有黑客在获取账号信息后通过大量的试错操作破解用户密码，甚至在一些社交平台上，存在专门的此类账号出售渠道，形成了黑色交易产业链。

三是手机病毒、恶意软件等威胁移动资金安全。手机系统的漏洞或支付平台安全技术不到位，导致一些可以窃取用户隐私的恶意软件愈发猖獗。手机平台的开放性为病毒的制作者提供了获利的土壤，加之部分手机软件未经安全审查即投放市场，使手机用户防不胜防。

3 免密支付遭盗刷的责任认定

用户开通小额免密功能后遭遇盗刷，首先应当追究盗刷者的责任，盗刷者的行为侵害了用户的个人信息及财产安全，严重者会被追究刑事责任。

尽管部分平台与用户的协议中存在“除非平台未依指令进行操作或者操作指令错误，否则平台不对服务产生的损失和责任负责”或相似内容的条款，但平台或商户不能因此免责。根据《网络交易平台合同格式条款规范指引》规定，网络交易平台经营者为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与合同相对人协商的如下协议、规定和条款属于格式条款，其中包括用户注册协议、商家入驻协议、平台交易规则、信息披露与审核制度、个人信息与商业秘密收集及保护制度、消费者权益保护制度、广告发布审核制度、交易安全保障与数据备份制度、争议解决机制等多方面的内容。可见，用户与平台签订的合同大多为格式条款。

合同法规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。因故意或者重大过失造成对方财产损失的，合同中的免责条款无效。消费者权益保护法也规定，经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等与消费者有重大利害关系的内容，并按照消费者的要求予以说明。

若在移动支付过程中，遭遇计算机病毒或者黑客攻击，使得用户个人信息被泄露、资金安全受威胁、账户被盗刷，支付平台运营商是否违反合同约定，是否需要承担违约责任，应当从平台运营商是否存在过错、病毒及黑客攻击能否成为平台运营商的免责事由、举证责任承担方等几个方面进行考量。需要明确的是，假如用户选择在交易过程中开通免密支付功能，该部分协议是发生在用户与交易平台之间的，而非直接发生在用户与商户之间。商户在此过程中是引导消费者与平台签订此协议以开通功能，若商户在用户消费过程中采用默认或强制的手段，促使消费者采用此种消费方式，那么，很可能侵犯了消费者的知情权和自由选择权，从而在出现盗刷时应当承担相应的法律责任。

4 用户如何保障自身财产安全

对于每一个移动支付的使用者而言，如何将账户风险降低，保护自己的财产安全呢？

笔者建议：首先，提升自己的注意义务，关注个人财产安全。开通免密支付时仔细阅读相关条款，明确责任和风险，同时将免密额度设置为较低的标准。其次，保护好移动支付设备安全。以手机为代表的移动设备在给生活带来便利的同时，也有着诸多隐患，一旦丢失或者废弃，很容易被别有用心的人盗取数据从而威胁财产安全。最后，一旦发现账号被盗刷，用户应及时采取措施。如迅速操作修改密码、取消相关授权，联系经营者及第三方支付公司，防止盗刷金额进一步扩大；同时及时报警，提交相关信息，保存和固定电子证据，以便将来进行有效维权；对于已经盗刷的款项，用户有权向支付平台提出赔偿的要求并协商解决，一旦协商无果，用户也可以通过采用诉讼等方式维护自身合法权益。

值得注意的是，商家是否需要承担连带责任，需要视其在用户开通免密功能过程中所起到的作用而定。因此通过诉讼维权时，用户若无法确定商家是否需要承担相应的连带责任，可将其列为共同被告。（孙冬晗 孙玥 作者单位：北京市石景山区人民法院）