百度云资源分享链接群租文章列表:

• 1、明道云无需API开发连接百度地图，实现周边自动查询并发送群通知
• 2、百度百家号全面升级扶持计划和AI应用，助力创作者生态共生共赢
• 3、互联网广告联盟二十年，流量新战事
• 4、百度，是如何从北大资源宾馆，一步步走到百度大厦的？
• 5、金融行业App内容生态报告⑥：消费信贷类App分化加剧：分期乐、360借条月活人数达千万，安逸花、招联金融等持牌消金抢占线上流量

明道云无需API开发连接百度地图，实现周边自动查询并发送群通知

明道云应用用户使用场景：

每当有新产品发布时，市场部门会在明道云中记录即将举办活动的城市，还需要相关人员在网上手动查询相关展厅、酒店、交通等信息，并发送消息通知给部门人员，但人工手动查询不仅费事费力，且容易出错，一旦信息不匹配，将会影响活动的顺利举办。因此，市场负责人常常在想这一套流程是否可以实现自动化？

如果要连接两个不同系统的数据，往往需要系统开发，费用高，时间周期长，并且像明道云应用这种比较灵活，企业经常会调整使用流程，系统字段，这会导致需要不断地进行调整和开发。

明道云应用如何无代码集成第三方系统？

利用集简云系统，企业可以轻松实现这个功能，将多个软件中的数据自动同步，并且无需开发，即便没有任何技术知识的业务人员，也可以轻松使用。

集简云全渠道连接器，轻松连接明道云应用与数百款软件系统

通过集简云无代码集成平台，无需开发就可以将明道云应用无缝集成到各种第三方应用系统，例如：OA办公系统，客户服务系统，MySQL数据库，企业微信，表单系统，CRM等数十款应用系统，以及企业内部系统进行数据同步与功能执行。

查看完整的可用应用列表：「集简云官网」软件集成可以如此简单

集简云的使用流程：

· 触发动作：当一个应用系统发生了什么事情时

· 执行动作：自动在一个或者多个不同系统中执行不同事件

【明道云应用 百度地图 企业微信群机器人】具体操作演示

明道云应用是明道云旗下产品, 通过明道云应用，企业可以快速设计和开发工具。但不需要任何代码编写，普通业务人员就能掌握使用。通过灵活的功能组件，让企业可以搭建个性化的CRM、ERP、OA、项目管理、进销存等系统。你可以用它管理生产、销售、采购、人事等所有企业活动。

百度地图（Baidu Maps）自2005年上线以来，秉持“科技让出行更简单”的品牌使命，以"科技"为手段不断探索创新，已经发展成为国内领先的互联网地图服务商。 百度地图具备全球化地理信息服务能力，包括智能定位、POI检索、路线规划、导航、路况等。

企业微信群机器人是企业微信的内置功能，可以理解为是一个群提醒通知工具，接收数据并自动发送信息到企业微信群中。

1.实现目的：每当明道云新增数据时，百度地图可以自动根据关键词查询详情信息，然后发送群消息通知相关人员，无需人工再手动一一进行查找、复制粘贴，省时省力，且避免信息同步错误。

2.数据流程由两个部分组成（触发&执行）

触发动作：当明道云有数据新增或更新时

执行动作：百度地图自动根据关键词查询推荐列表信息

执行动作：企业微信群机器人自动发送文本消息

3.达成效果：每当明道云新增数据时，通过集简云，百度地图会自动根据关键词查询详情信息，然后发送群消息通知相关人员，无需人工再手动一一进行查找、复制粘贴，省时省力，且避免信息同步错误。

更多流程示例：

明道云工作流 企业微信/钉钉：当明道云工作流有新数据时，发送企业微信或者钉钉推送给企业员工进行处理

企业微信 明道云工作流：当企业微信有新客户添加时，将客户信息添加到明道云工作流中

抖音 明道云工作流：当抖音有新意向用户添加时，将用户信息添加到明道云工作流中

有赞商城 明道云工作流：当有赞商城有新订单时，同步订单信息到明道云工作流中

明道云工作流 邮件/短信/微信公众号推送：当明道云工作流中有新客户提交信息后，发送邮件，短信，微信推送与用户互动

为什么选择集简云？

1. 业务流程自动化，节省企业数万小时的人工成本

您的团队还在人工导出导入不同系统之间的数据信息，手动的在不同的系统中录入，修改和执行各种操作吗？通过集简云，无需任何开发既可以快速搭建自动化的业务流程，简单快捷，人人可用，几分钟创建的自动化业务流程或许可以节省企业数万小时的人工成本。

2. 利用AI人工智能技术，提升业务流程的效率与价值

在自动化业务流程之外，集简云提供了AI人工智能组件，帮助企业将那些需要人工参与的重复性工作转由AI人工智能技术自动处理，包括语义分析，预测模型，信息自动提取等多种不同的AI模块。

3. 无需开发，简单快速地扩展现有系统的功能

通过集简云可以快速扩展您现有系统的功能，例如为您的表单系统增加微信提醒，邮件提醒，短信提醒功能，为您的微信公众号增加赠送卡券同步CRM系统功能，为您的OA办公系统增加逻辑判断与数据存储功能等等。而这一切无需任何技术开发，简单快速地提升您系统的能力。

集简云：让连接更简单

集简云是全国最大的无代码集成iPaaS平台（Integration as a Service)。通过无代码集成iPaaS平台与AI人工智能技术，优化企业业务流程，帮助企业流程从粗放式走向精细化，实现从数字化到自动化和智能化的转型。

「集简云官网」软件集成可以如此简单

百度百家号全面升级扶持计划和AI应用，助力创作者生态共生共赢

新京报讯 9月23日，2022万象·百度移动生态大会（以下简称“万象大会”）在广东珠海举行。作为一年一度的战略及业务进展发布会，百度资深副总裁、百度移动生态事业群组（MEG）总经理何俊杰全面解读了百度移动生态长期坚持的“智能搜索 智能推荐”双引擎驱动模式和“信息 服务”战略，发布了AI开放赋能下百度移动生态的重大创新。

图为百度资深副总裁、百度移动生态事业群组（MEG）总经理何俊杰

其中百度百家号也发布了多项亮眼的新应用和新举措。百家号作为百度移动生态的三大支柱之一，是百度10亿用户的优质内容“源产地”。依托人格化战略，百家号持续深耕创作者生态，发挥AIGC、搜索等技术优势，强化内容供给引擎，在创作者与用户之间架起一座稳固的桥梁，帮助创作者实现自我，收获价值。

百家号打出AIGC组合拳，加速内容创作智能化

最近，AI有了巨大的进展，甚至是方向性的改变，AI从理解语言，理解文字，理解图片和视频，走向了生成内容，也就是“AIGC”——人工智能自动生成内容。借着这股东风，万象大会发布了“创作者AI助理团”和“百度APP数字人计划”。

目前，其中一些应用已在百家号落地，比如AIGC图文转视频技术，只需一键授权，即可自动将图文转换成视频，让图文创作者轻松跨越视频转型门槛，让视频创作者创作视频更高效、便捷。据中国青年网副总编辑、青蜂侠创始人王海先生分享，通过百家号的AIGC图文转视频技术，中青网视频内容产量提升了80%，图文转视频作品播放量超过同款图文近10倍。

基于“百度APP数字人计划”提到的真人孪生数字人技术，百家号推出数字主持人解决方案。该方案集成了百度行业领先的数字人技术、AIGC图文转视频技术和TTS语音合成技术。只需要输入一段文本，就能快速生成带数字主持人口播的资讯视频，不仅媲美真人，还会多种语言、手语主持、24小时自动化播报等真人难以同时具备的功能，助力媒体等内容创作者实现“数字主持人自由”。

在万象大会的主会场上，百度副总裁、百度APP总经理平晓黎对全新升级的百家号平台创作能力进行了解读。她提到，在工具层面，百家号AIGC工具全面开放至创作者，降低使用门槛，提升创作效率。

图为百度副总裁、百度APP总经理平晓黎

为此，百家号携手澎湃新闻、新京报、潇湘晨报、钱江晚报、扬子晚报、极目新闻、顶端新闻、封面新闻、上游新闻等数十家权威媒体成立“AIGC媒体联盟”，推动AI普惠和赋能媒体行业，未来还将联合媒体等众多行业伙伴、创作者，一起就AIGC相关应用进行深入合作，加速内容生产的智能化。

多维政策深度赋能，百家号打造创作者变现机会点

目前，百家号有超过500万创作者分享自己的美好生活，原创内容的生产量同比增长了130%。万元收入以上的创作者数量和多元变现收入规模均实现了倍数增长。值得一提的是，带货和商单收入表现强劲，分别实现了4.5倍和10倍的提升。这些成果，都是百家号不断耕耘创作者生态的结果。

在万象大会分会场“内容新发现”百度创作者论坛上，百度百家号总经理杨潆发布了多项扶持政策和计划。比如继续深度挖掘细分领域创作者，将拿出10亿专属流量、千万现金奖励和签约机会，推出“奇趣美食分享计划”，招募并打造1000个在奇趣美食方向用心经营的创作者。

图为百度百家号总经理杨潆

百家号还将探索“2 X”内容共创模式，引入媒体、机构、MCN等优质资源，提升百度创作者的影响力。同时发挥百度的搜索优势，除已有的“搜索名片”、“C位直达”、“搜索造视”外，未来将推出“搜索乘风计划”，提供更多的曝光机会。

百家号也致力于帮助创作者变现，不仅全面升级了“度星选”一站式内容撮合服务平台，提升创作者在百度的商单收入。同时正式推出“北斗计划”，投入3000万专项补贴，吸引超过200万家品牌广告主入驻。在百度创作者论坛上，百度创作者代表果姨妈育儿就分享了自己的变现经历，她2020年开始运营百家号，曾创下过季度营收过百万的成绩。

此外，围绕百家号出品，实现了规模化、效率化生产，拥有丰富多元的IP矩阵，涵盖微综艺、微纪录片等多种形式。节目年产量达到100档，参与作者数超过了500多位。也与出版机构、MCN、媒体等多个领域的行业伙伴合作共建优质内容。为了探索微短剧赛道，百家号发起了“破壳计划”，与古麦嘉禾、视知传媒等百余家MCN合作，累计制作、征集了超过700部短剧。

依托百度移动生态“智能搜索 智能推荐”双引擎驱动模式和“信息 服务”战略，未来百家号还将开放更多搜索场景与流量，提供更多信息与服务，持续深耕内容生态，为更多创作者连接更多的变现机会和商机，实现百度生态内的共生共赢。

正如百度资深副总裁、百度移动生态事业群组（MEG）总经理何俊杰在大会上所说，每一位平凡的创作者，都值得被记录，被连接；每一篇用心的好内容，都应该被搜索，被看到。

编辑 孙琳智

互联网广告联盟二十年，流量新战事

文 | 罗拉

01

两个互联网周期，网盟二十年变迁

2003年3月，谷歌第18号员工苏珊·沃西基提出一个天才的营销方案。那个被命名为AdSense的方案，想让博客和其他商业网站把搜索流量导给谷歌，由谷歌完成广告变现后，再与网站进行分成。

她的想法让所有人眼前一亮。这种基于流量变现的商业模式，促成了第一个互联网广告联盟（以下简称「网盟」）的诞生。从此谷歌多了一个躺着收钱的「钱袋子」，大量网站「站长」也跟着变成了「AdSense百万富翁」。

至于苏珊·沃西基本人，她后来执掌谷歌广告业务，人称「谷歌女财神」。

在中国，第一个网盟出现的时间其实比谷歌还要早。2002年，百度成立了百度联盟；到2003年，在搜索生态的大环境下，搜索联盟应运而生，百度联盟顺势把核心的PC搜索能力开放给合作伙伴，国内第一个广告联盟根基日深。

如同发现一条铺满黄金的大道，新浪、搜狐、腾讯、淘宝、搜狗等多家互联网公司纷纷效仿，争着当「盟主」。

如果从时间线来看，广告、电商、游戏、内容付费等流量变现方式中，最先爆发的是广告。而搜索是广告触达的高效模式，这也是为何谷歌、百度最先成为PC端网盟盟主、百度位列BAT组合之首的背后原因之一。

借助百度联盟的变现能力，一批创业期的中小互联网公司得以存活、成长，甚至壮大为行业头部。58同城创始人姚劲波曾经声情并茂地回忆过一段往事：网站早期不被外界看好，基本没有营收。直到与百度联盟合作，才有了第一笔收入。他甚至把联盟按月分成的那一天，定为员工发工资的日子。

在很长一段时间，58同城近50%的收入来自百度联盟。那是整个网盟的黄金十年。当时一个拥有几千独立IP访问量的网站，可以让站长轻松月入过万。字节跳动创始人张一鸣当年也是千万个「站长」之一。

到2007年，百度取代新浪，成为互联网公司里的新一代「广告王」。这一年，在线广告市场为106亿元，百度独占16.5％的份额。由此，百度联盟上升为国内体量最大的网盟组织，分给合作伙伴的分成也一路飙涨：2004年1090万元，2007年2亿元，2010年7.6亿元，2016年142亿元……

在成立的第十年，百度联盟凭借「关键词精准匹配」技术，拿下2012年的百度年度最高奖，奖金是100万美元。在鼓励技术创新方面，百度似乎从来不会手软。

不过事后回看，2012年还有一层特殊含义。移动互联网时代悄然而至，流量分配规则即将被改写。如果说PC时代是天然的互联互通，移动互联网则是「筑墙时代」，一个个超级App把流量圈在了自家花园和围墙之内。

作为流量最忠实的追随者，互联网广告的市场格局开始被打破：在以搜索为核心的联盟之外，围绕淘宝、京东的电商联盟，围绕微信的社交联盟、围绕抖快的短视频联盟各自「圈粉儿」，成为新的诸侯。

一部分人的「结构性机会」，往往映照着另外一部分人的「失去」。PC时代的联盟或告别躺赚，或江河日下，或以停运告终。

流量战事快进到了下半场。对于百度联盟来说，最大的挑战莫过于新流量从哪来的问题。

首先被给予厚望的是内容。内容既是争夺用户时长的关键，也是服务用户全生命周期的起点。以2016年上线的百家号为起点，在逐渐覆盖WAP与APP端的同时，百度联盟转向「内容 广告」的模式，通过向合作伙伴开放优质内容，构建新的内容生态，让整个流量池丰沛起来。

此时的百度联盟，除了继续利用外部流量扩大变现，同时也肩负着利用推广渠道帮助百度移动生态拉新的重任。在移动互联网进入存量竞争时代后，20岁的百度联盟开始凭借长期的技术积累，上演一场互联网逆风翻盘的戏码。

02

「精致抠」时代，

如何向流量「滴灌」要增长？

移动互联网流量枯竭的迹象始于2018年。

这一年，新增网络用户绝对值首次下降，仅有4600万，比前一年少了1800万。至2021年，移动互联网总用户接近11亿；用户单日使用时长则稳定在5.8小时。用户总数和单日时长几乎都触碰到了天花板。

近两年还有一个新的变量——宏观经济的不确定性增加，广告主预算收紧。中美概莫如此。2021年，中国互联网广告大盘增速放缓至4.6%。今年Q3，谷歌广告业务整体增速落至3.3%，除搜索广告坚挺，YouTube广告、联盟广告均出现了负增长。

对此，百度集团副总裁、移动生态商业体系负责人、百度联盟总经理王凤阳深有感触。2022年百度联盟峰会前一天，他在同合作伙伴交流时发现气氛变得明显不同，「大家都在谈效率、谈损益表，没人再谈风口或者PPT估值。是个好事。」

效率，在广告营销领域意味着流量精准，而不是一通猛灌。这有些类似从「野性消费」转向「精致抠」的当代年轻人——他们为精致的生活舍得花钱，但要物有所值，一分钱都不可以浪费。

广告主与年轻人的心意大概是相通的。广告大师约翰·沃纳梅克曾经吐槽，「我知道我的广告费有一半被浪费掉了，但我不知道是哪一半。」

在百度集团资深副总裁、百度移动生态事业群组(MEG)总经理何俊杰看来，这是一个典型的流量错配的问题。互联网上的流量就像水资源，是分布不均的、供需错配的，旱的旱死、涝的涝死。这就需要「南水北调」运输水，需要「三峡大坝」调节水，需要「滴灌技术」用好水。

「尤其是在这个人人喊流量红利枯竭，处处讲营销内卷的时候，更需要百度联盟去做把大海引进沙漠的事。」他认为，依托百度的「搜索 推荐」双引擎优势、AI能力、云计算技术，百度联盟可以让有限的流量实现精准的匹配，用技术给客户做「滴灌」。

比如对书旗小说的流量「改造」。基于书旗小说的移动阅读产品特点，百度联盟帮助其开展了「章节中插页」、「底部通栏」等广告位合作，建议其开放支持视频和大图等广告投放物料形式，并为其连接以电商、游戏、生活服务等行业为主的庞大广告主市场。 通过充分利用iOS端流量，书旗小说的收益提升了近4倍。

鉴于百度联盟的角色早已从单纯的流量联盟，进化为产业联盟、技术联盟，其为合作伙伴提供的服务不能只局限于流量配置层面，更应该延伸到商业模式的调整优化、技术能力迭代等底层赋能。

换言之，联盟更有价值的地方在于，为合作伙伴量身定制一套「铠甲」，帮助他们抵御不确定性，然后勇敢无畏地穿越周期。

在本次峰会上，百度联盟发布了「长风计划」，即向合作伙伴开放全链路增长能力，以及提供全生命周期服务，同时向参与共建生态的合作伙伴提供激励基金、资源倾斜。

这也是其他友商重点发力的方向。如果换一套商业语境，能力开放也可以称之为「陪伴开发者成长」。

至于在其他领域，除了继续丰富垂类内容，百度也把独有的AIGC技术（人工智能自动生成内容）、内容能力共享给联盟伙伴。

比如为中国青年网旗下「青蜂侠」打造了数字主持人「青小霞」，并通过AI图文转视频技术，帮助青蜂侠将视频产量提升80%，视频播放量是同内容图文作品的近10倍。同样一条视频，AI图文转视频技术只需要5分钟即可生成，人工制作至少要30分钟。

何俊杰甚至预言，AIGC将颠覆现有内容生产模式，实现以十分之一的成本，以百倍千倍的生产速度，创造出有独特价值和独立视角的内容。

不过《降噪NoNoise》认为，百度急吼吼地推广AIGC技术，不只是帮助用户降低内容生产成本，也有身为平台的合理「私心」——百度需要视频。

据前瞻产业研究所相关报告，2020年短视频成为网络广告市场仅次于电商的第二大媒体类型，市场份额17.4%。

据百度内部人士透露，百度视频化业务增速超过预期，而且正在通过电商变现。

电商和视频被认为是百度移动生态新的增长点。

03

「创新磁场」

在移动互联网的鼎盛时期，百度联盟如何讲出新的故事？

据何俊杰透露，过去一年，百度搜索规模年同比均实现了17%的增长，百度联盟入口请求量翻了一番，突破千亿次。通过分场景、分行业精细化流量挖掘，百度联盟的流量涨了17%，变现能力提升了30%。

如果参照今年三季度谷歌AdSense首次出现的增速下滑，百度联盟的逆势增长尤为不易。

何俊杰将此归结为，技术创新驱动了增长。

众所周知，百度在是为数不多的、在AI领域进行全栈布局的公司，10年研发投入1000亿元。但许多人可能没有意识到，百度AI落地最早、应用范围最广的业务其实是搜索。

如果应用需求可以抽象为「反馈」，创新受反馈驱动，那移动生态大概称得上是百度最大、最接地气的「创新磁场」。

今年9月底，百度移动生态发布了两项与搜索有关的AI技术突破——跨模态大模型「知一」和新一代索引「千流」。其中，「知一」可以理解全网形态各异的资源，使得搜索不再受限于信息的形态，能够将最全面、最合适的结果呈现给用户。

「千流」则像一个高度数字化的超级货架，能够按照各种维度去划分信息，在判断需求的基础上，快速圈定筛选范围。相比过去的搜索引擎，成本降了一半、速度快了两倍。

比如在百度App「图片」栏上传一张《我爱我家》剧照后，搜索会通过「人物」「识商品」等选项先判断操作者意图，再决定是呈现人物相关的百度百科、图文；还是商品或视频。如果用户选择「商品」，通过点击链接便可轻松跳转到电商App下单。

这些细微变化就像是冰山一角，在冰山下，是百度联盟乃至整个百度移动生态穿越周期的能力和自信。

何俊杰说，很多事情从无人看好到无人能及，就在「坚持」二字。今天的百度已经开始收获长期主义的「红利」，「虽迟，但到」。

百度，是如何从北大资源宾馆，一步步走到百度大厦的？

昨天，2022万象·百度移动生态大会在广东珠海举行，百度发布了“知一”和“千流”两大搜索技术。

百度发布了AI助理团，包括AI自动生成文字、图片，图片转换成视频等人工智能自动生成内容（AIGC），AI技术让内容创作者实现了“一个人就是一个团队”。

百度集团资深副总裁、百度移动生态事业群组总经理何俊杰提到，未来十年，AIGC将打破现有内容创作模式，以更低的成本、更高的速度，创作出优质的内容。

他还表示：“人工智能用于百度移动生态，不仅会给用户带来体验的提升，给增长带来新的变量，还会给创作者带来新机会。”

不得不说，在人工智能方面，百度已经走在行业前沿。但是22年前，它甚至连自己的产品定位都没有。

“众里寻他千百度”

这是百度名字的由来。

20世纪末，李彦宏从华尔街来到硅谷，开始在一家搜索公司上班。他开始深入地了解搜索，也看到了搜索的价值所在。

1999年，Google正式上线，它的精准搜索大大提升了人们的用户体验。李彦宏深刻意识到，未来“搜索引擎”一定会是互联网发展的一大契机。

而在此时的中华大地上，国人也开始渐渐了解互联网。马云、马化腾纷纷抓住时代的浪潮，建起自己与互联网之间的桥梁。

身在美国的李彦宏看到了国内互联网行业日新月异的变化，他意识到中国互联网市场有巨大的潜力。

“创业”这个想法在李彦宏的脑海中挥之不去，于是他放弃了国外优渥的生活，选择和徐勇一起回国创业。

2000年，李彦宏拿着120万美元的美国风投创立百度，最初百度没有明确自己的定位，不过很快，他便决定做搜索引擎。

因为此时，国人使用最多的是来自国外的搜索引擎Google，他希望国人能够使用自己的搜索引擎。

启动资金有限，为了节约开支，李彦宏避开了租金昂贵的城市中心，而是选在了高校旁的资源宾馆。

当时的7个合伙人，有四个都是大学生，他们白天要在学校上课，晚上才能开始工作。

这些人用了四个月的时间，写出了第一个版本，独立搜索门户baidu.com上线。紧接着，百度推出独立搜索引擎，直接服务用户。

在互联网最初的这段时期，很多时候人们搜索一个东西，要等很久才能出结果，在那个时候，如果你的结果能够比别人快，就能让用户有很好的体验感。李彦宏的要求则是：一秒出结果。

2002年，百度实施“闪电计划”，第二年，百度搜索超越Google，成为国人首选。

两三年过去，就在百度准备上市的时候，谷歌表示有收购百度的想法，李彦宏为了留住百度，向谷歌提出了一个在他看来不可能的收购价格。事实证明，他赌对了。

2005年，百度成功在美国纳斯达克上市，并且推出新的产品“百度知道”；随后又推出百科，这成为全球最大的中文百科全书。

不到十年的时间，百度飞速成长，成为《英国金融时报》“中国十大世界级品牌”中唯一一个互联网企业。

挑 战

在PC互联网时代，百度无疑是最大的赢家，它就是互联网的入口，在这里，你能看到海量的信息。

但事实是，这些信息并不真正属于百度，它更多的是一个汇总，将所有它能搜集到的信息存储，在你需要的时候，一箩筐地呈现出来。

但它并不知道，哪个是你真正需要的。

随着移动互联网时代的到来，越来越多的互联网企业出现，人们想要搜索信息，不一定只有百度能够做到。

最有代表性的就是今日头条，它能够计算出人们感兴趣的信息，缩短了用户筛选所花费的时间。

而百度的业务大多还在PC端，李彦宏意识到，要想有更长远的发展，就不能只盯着眼前的一亩三分地。

虽然未能抢占移动互联网入口，但是它通过投资、收购，也开始切入视频、电商、O2O领域。不过，它还是被BAT中另外两个甩在后面。

转 型

作为国内搜索引擎的领军品牌，百度在大数据、算法优化等领域有着深厚的基础。今年6月份的数据显示，在这一领域，它占据着75.6%的市场。

但在数字产品越来越丰富、超级APP抢占市场的今天，百度不再只依靠引擎。

一直以来，百度的优势在于它的工程师文化，科技是他们强有力的武器。

2011年，百度领跑云计算。2016年，发布智慧汽车战略，并且在第二年推出自动驾驶平台：Apollo。

也是从这一年开始，百度将目光放在了人工智能上，并且在该领域树立起了自己的形象。进入移动互联网时代后，百度跟上了步伐，并且在科技研发方面有着绝对的优势。

如今，百度拥有着数万名研发工程师，这是一支无论在国内还是国际上都称得上顶尖的技术队伍。

现在百度已经形成了移动生态系统、AI智能云和智能驾驶三级增长曲线。

在它的纪录片《二十度》中，李彦宏说：“从2000年到2020年，你看到的是同一个搜索框，但在背后，是百度走了20年的路。”

而现在，这条路越来越宽阔。

金融行业App内容生态报告⑥：消费信贷类App分化加剧：分期乐、360借条月活人数达千万，安逸花、招联金融等持牌消金抢占线上流量

21世纪资管研究院研究员李览青，实习生陈夏楠

编者按：

随着数字经济发展，新一轮信息技术革命浪潮拉开序幕。在后疫情时代，金融行业数字化转型获得进一步发展，App成为金融机构线上获客、线上展业最直接的窗口。

近期，央行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》指出，金融机构应搭建多元融通的服务渠道，要求以线上为核心，构建手机银行等新一代线上金融服务入口，持续推进移动金融客户端App、应用程序接口（API）等数字渠道迭代升级。

作为金融机构线上服务的入口，App的运营水平与活跃程度，在一定程度上反映了金融机构用户竞争的能力，也体现出机构在战略、技术、运营、产品、品牌等多方面的综合实力，App内容生态的建设完善，成为机构吸引用户流量、提高用户活跃度的重要发力点。

为此，21世纪经济报道-21世纪资管研究院推出《金融App内容生态报告》，结合QuestMobile发布的2021年末金融行业App月活、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等数据，多维度整理了支付结算、网上银行、股票交易、综合理财、消费信贷、保险服务等6个细分金融行业App活跃度前十强榜单，并通过分析其内容生态来探索各机构在App建设中的侧重点。

以下为《金融App内容生态报告》第六篇，聚焦头部消费信贷类App。

一直以来，电商分期是互联网小贷公司、持牌消费金融线上展业的重要场景，依托于此的消费信贷类App用户活跃度也相对较高。

一般来说，消费信贷类App包括消费分期与现金借贷两类，但近年来，线下医美、租赁、教育等分期场景面临强监管，叠加疫情影响，线下放贷场景收缩，越来越多的消费信贷机构涌入线上场景。一方面导致整体行业分化加剧，头部消费信贷App用户活跃度远超其他机构；另一方面更具资金优势的持牌消费金融App在放款利率上相对较低，从而提高用户活跃度。

2021年末，消费信贷类App月活用户规模约9056.96万人，与2020年末相比仅增加约2万人，与2020年末基本持平。

21世纪资管研究院结合QuestMobile数据，从MAU、DAU、活跃渗透率、月人均使用时长、月人均单次使用时长等因素，综合评价消费信贷类App前十名分别为：

分期乐、360借条、有钱花、拍拍贷借款、安逸花、招联金融、还呗、好分期、众安小贷、捷信金融。

从运营主体来看，头部消费信贷类App主要为金融科技上市公司、持牌消费金融旗下的线上放款平台。其中月活用户规模破千万的App仅两家，乐信旗下分期乐App、360数科旗下360借条App分别以1414.76万、1156.56万月活用户人数位列第一、第二位，其他金融科技上市公司旗下App包括拍拍贷借款（信也科技）、好分期（原人人贷）、众安小贷（众安在线）等，消费金融旗下App包括安逸花（马上消费金融）、招联金融（招联消费金融）、捷信金融（捷信消费金融）等。

21世纪资管研究院通过下载体验上述10款消费信贷类App的功能板块与特色服务，分析其内容生态对活跃度的影响。

第一：分期乐

分期乐是乐信旗下的消费分期平台，在2021年12月的活跃用户人数为1414.76万人，位列行业第一，同比减少3.86%；日活用户人数为170.57万人，仅次于360借条，活跃渗透率为1.21%；月人均使用时长12.07分钟，低于360借条与拍拍贷借款，月人均单次使用时长0.9分钟。

分期乐是乐信在2013年面向年轻人推出的消费分期产品，最早在国内试水分期购物电商模式，为用户提供个人消费信贷及场景分期服务。目前分期乐App一级栏目包括借钱、购物、生活，全部应用功能包括乐花借钱、乐花卡、分期购物、超级会员、娱乐充值、机票酒店、办信用卡、直播福利等。

分期乐在App中拓展多种消费场景，其信用付产品“乐花卡”可以通过绑定银行二类卡账户，与微信、支付宝等绑定，在支付时金额自动分期，从而实现全场景的分期消费，其信贷资金来源包括国民信托、百信银行、盛银消费金融、南京银行、青岛银行、厦门国际信托等。

分期乐的生活栏目由乐信旗下会员制消费服务平台“乐卡”提供，成为超级会员后，用户可以获得外卖返现、商家优惠券、话费充值折扣、娱乐影音网站会员折扣等福利，通过打通线上线下丰富了信贷产品的使用场景。

第二：360借条

360借条是360数科旗下的消费信贷平台，在2021年12月的活跃用户规模为1156.56万人，同比减少1.33%；日活用户人数172.69万人，位列行业第一，活跃渗透率为0.99%；月人均使用时长16.89分钟，位列行业第一，月人均单次使用时长1.18分钟。

作为无抵押纯线上消费信贷平台，360借条通过轻资产的助贷模式，不仅提供小额消费信贷，还为小微企业主与信用优质用户提供最高额度达到30万元的“尊享贷”，并为金融机构车贷业务导流，车贷额度最高可达100万。

目前360借条的一级栏目包括借钱、发现、生活。在“发现”页面，除了相关消费信贷产品推荐，360借条还设置了热门话题和精选文章进行借款人教育，同时，在资讯信息流中发起多项问卷，收集借款人对平台的反馈意见，并了解用户习惯与消费偏好，提高用户停留时长，也增强了平台与用户的交互。此外，360借条通过“生活”栏目开设消费分期商城，增加用户线上消费分期场景。

第三：有钱花

有钱花是度小满金融旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为771.44万人，同比减少20.77%；日活用户规模101.89万，活跃渗透率为0.66%；月人均使用时长为10.01分钟，月人均单次使用时长1.01分钟。

度小满金融前身为百度金融，成立于2015年，2018年随着百度金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署，更名为“度小满金融”并实现独立运营。“有钱花”作为度小满金融旗下独立的信贷App，月活用户人数反而超过度小满金融，这得益于其精准的用户定位。

有钱花App的一级栏目仅3个，分别为有钱花、发现、账户，除了通过度小满小贷发放现金贷款，也为银行等提供助贷服务。目前有钱花的贷款场景包括教育贷、健康贷、小微贷款等。

在发现页面，有钱花通过日常签到、生活服务优惠等福利，增强用户活跃度，此外，有钱花还与度小满旗下财经知识科普平台康波财经合作上线理财、信贷、保险等投资者教育课程，并提供财经大咖课，既丰富了App的内容服务，又为母公司的兄弟品牌导流。

第四：拍拍贷借款

拍拍贷借款是美股上市公司信也科技（NYSE:FINV）旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为657.6万人，同比增加17.75%；日活用户人数为103.67万人，活跃渗透率为0.56%；月人均使用时长14.52分钟，仅次于360借条，月人均单次使用时长为0.83分钟。

作为头部助贷平台，拍拍贷借款App提供的现金借贷服务主要是针对个人用户的小额现金贷，以及针对小微个体户的经营贷，从资金来源看，包括自营消费贷与助贷，除现金借贷以外没有在App中内置其他信贷场景。

围绕现金借贷，拍拍贷借款App通过签到、捐步献爱心、官微送福利等活动，并设置话题广场，增强用户交互。同时，为进一步倡导合理借贷、理性消费，拍拍贷开设理性消费小课堂与信用攻略。

值得一提的是，拍拍贷借款非常重视拉新与新用户服务，在一级栏目中单独设立“权益”栏目，新用户在完成首次借款后可获得免息、息费抵扣、话费优惠券、信用卡免手续费、实物兑换等福利。

第五：安逸花

马上消费金融旗下消费信贷App“安逸花”的用户活跃度在持牌消费金融中位列第一。2021年12月安逸花的活跃用户人数为630.03万人，同比增加10.44%；日活用户人数71.29万人，活跃渗透率为0.54%；月人均使用时长9.62分钟，月人均单次使用时长为0.93分钟。

作为产业系持牌消费金融机构，马上消费金融股东包括重庆百货大楼股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司、重庆银行、阳光财险、小商品城股份、物美科技集团等。

马上消费金融一方面通过互联网平台广告投放引流至安逸花App获客，另一方面通过与第一大股东重庆百货等开展购物节等活动，打通线上线下消费场景。

目前安逸花App的一级栏目包括首页、商城、省钱、安逸生活等。用户进入App首页可直接申请贷款，并浏览获悉商品秒杀等信息。除了电商分期场景，安逸花App还在商城设置免息专区、平价专区、重百专区、小马超市等特色消费场景，同时增设“乡村振兴”品牌销售助农产品。

省钱栏目中，用户可通过安逸花App购买会员服务，获得优先审批、优先放款、提额、利息折扣、延期还款、外部平台联合会员、购物优惠、提前结清手续费减免等多项服务，进一步提高老用户黏性。

此外，安逸花App还通过“安逸生活”打通外卖、打车、电影、酒店、加油、视频会员等消费场景扩充消费生态。

第六：招联金融

招联消费金融旗下“招联金融”App在持牌消金App中位列第二，在整体消费信贷行业App中排名第六。2021年12月招联金融活跃用户人数为448.31万人，同比增加32.79%，日活用户人数49.7万人，活跃渗透率为0.38%。月人均使用时长6.70分钟，月人均单次使用时长0.83分钟。

招联消费金融通过招联金融App提供现金借贷、消费分期、免息购物等服务。此外，招联金融通过信用付产品体系下的“分期花”业务拓展消费场景，用户可通过绑定银行二类卡账户，在支付宝、微信等支付渠道使用，由此覆盖美食、旅游、交通出行、网上购物、生活缴费、手机充值，甚至转账红包等高频场景，招联金融还为用户发放免息券、立减券等福利，引导用户使用信用付产品。

相关金融债信用评级报告显示，截至2021年6月末，招联消费金融“信用付”贷款余额为315.99亿元，较上年末增加19.26%。

招联消费金融两大股东为招商银行和中国联通，招联金融在App中也为招行信用卡、联通小鹿卡等业务导流，通过招联金融App，用户可直接登录联通营业厅，并获得免息充话费等福利。

招联金融的资讯内容主要集中于反诈和消费者教育，内容形式包括话题PK、图文和直播等，通过与深圳市公安局南山分局反诈中心合作推出反诈骗直播系列，进一步保护消费者权益。

第七：还呗

还呗App由重庆市分众小额贷款有限公司（下称“分众小贷”）运营，在2021年12月的活跃用户人数为367.06万人，同比减少9.43%；日活用户人数39.64万人，活跃渗透率为0.31%；月人均使用时长9.75分钟，月人均单次使用时长为0.92分钟。

分众小贷是上市公司分众传媒旗下上海数禾信息科技有限公司的全资子公司，通过还呗App提供账单分期、商品分期等消费信贷服务。除电商分期场景以外，还呗同样推出“信用付”产品“还享花”，可以绑定银行卡二类账户，在支付宝、微信支付等支付渠道进行全场景消费。

作为老牌信贷平台，用户拉新和老客复借也是还呗App的发力重点。还呗App一级栏目包括首页、发现、分期商城，“发现”栏目主要为福利活动，借款人邀请新用户可以获得提额、奖金，用户还可通过还呗App购买电影票，并获得当地星巴克、奈雪、必胜客等美食优惠。

第八：好分期

好分期App是微财科技旗下消费信贷App，在2021年12月的活跃用户人数为344.98万人，同比减少7.35%；日活用户人数55.4万人，活跃渗透率为0.29%；月人均使用时长10.53分钟，月人均单次使用时长0.68分钟。

好分期App的运营主体为北京微财科技有限公司，为原美股上市公司人人贷旗下孵化的消费信贷平台。

好分期App的一级栏目包括借钱、贷前必查、会员等，在App功能设置上，好分期着力于为老客提供福利，并引导邀请新用户。在借钱页面，好分期设置天天红包、超级好礼、摇钱树、绑定微信送券、签到、游戏红包等活动，加强用户黏性，并推动用户拉新。用户可以通过开通季卡、年卡会员，获得免息券、优先放款、提额、生活权益等，提高老客复借率。

第九：众安小贷（现名“众安贷”）

重庆众安小额贷款有限公司运营的众安贷App在2021年12月的活跃用户人数为339.55万人，同比增加74.93%；日活用户人数31.54万人，活跃渗透率为0.29%；月人均用户使用时长10.02分钟，月人均单次使用时长1.07分钟。

众安小贷股东包括中国电信旗下天翼电子商务有限公司（41.17%）、众安在线旗下众安信息技术服务有限公司（41.17%）、香港百仕达控股（17.65%）等。目前众安保险、众安科技、翼支付也是众安贷App的合作伙伴。

众安贷App一级栏目包括首页、保障、商城。在常规的借款和消费分期场景外，众安贷的保障栏目为众安保险导流，在App中就可以呈现用户在众安保险投保的保单，保险类别包括重疾险、意外险等，每月保费相对较低，起投门槛不高。

在商城栏目中，众安贷App可以直接跳转至京东、淘宝特卖等电商平台，领取App专属优惠券后即可下单，提高App流量。

第十：捷信金融

捷信消费金融旗下App捷信金融在2021年12月活跃用户人数为309.82万人，同比减少51.45%；日活用户人数21.26万人，活跃渗透率为0.26%；月人均使用时长6.26分钟，月人均单次使用时长0.93分钟。

捷信消费金融曾经是老牌的线下消金机构，依托于母公司捷信集团在海外从事消费金融的经验，曾一度成为国内消费金融行业的领头羊。早期捷信消费金融通过大量销售人员线下地推，在3C消费分期场景占据大量市场份额。但随着线下运营成本飙升、地推人员违规问题频出，捷信消费金融开启线下裁员，并逐步转向线上业务。2020年捷信推出“2023战略”，开启敏捷及数字化转型，最新数据显示目前公司线下业务改造基本完成，公司80%业务都通过移动端展开。

捷信金融App一级栏目包括贷款管理、折扣商城、又省又赚，但21世纪资管研究院研究员发现，目前捷信App中的自营现金贷款与大额贷款均无法显示，仅为第三方贷款产品提供导流服务。

捷信金融通过折扣商城提供优惠券，并通过生活服务和影音会员充值等提高用户打开率，但在核心贷款业务下线导致App用户流失。

总体来说，消费信贷类App用户活跃度行业分化严重，头部互金中概股入局较早，在早期抢占了市场流量，但随着近年来小贷行业监管趋严、民间借贷利率压降、征信业务管理办法引导助贷行业变局等影响，老牌的消费信贷App面临转型。另一方面，疫情后持牌消费金融转战线上，与网络小贷展开竞争，老客复借和用户拉新成为消费信贷App的发力重点。

从用户活跃度来看，金融科技上市公司旗下App的活跃用户规模均出现下滑，但头部App的活跃用户人数保持绝对领先，分期乐与360借条的月活用户人数在千万级别。消费金融公司旗下App的活跃用户规模正在快速增长，马上消费金融旗下安逸花的月活用户规模已经超过600万，位列消费信贷类第五名。

借款人投诉、利率畸高一直是困扰消费信贷行业的问题，为解决这一痛点，机构通过App资讯内容消费者教育与反诈知识科普资讯，形式包括图文、话题、直播等。

为进一步提高复借率，多款App推出会员制度，会员可获得息费减免、借款提额、提前结清手续费优惠，并获得影音平台、美食、出行等优惠福利。

此外，消费信贷类App不断扩充消费场景，部分公司推出“信用付”产品绑定银行卡二类账户，通过支付宝、微信等支付渠道实现全生活场景的消费分期，部分公司尤其是消费金融机构依托股东资源，打通线上线下生活场景，线下为线上App导流，线上App为线下分期提供优惠。

App建设是金融机构科技创新应用的重要赛道，“2022年南财金融机构数字化转型领先案例”征集活动正在火热进行中，期待行业领航者的参与，为金融与科技融合发展提供支撑。有意向报名数字化转型先进案例的机构可向21世纪资管研究院咨询相关信息：15821151426

附：

QuestMobile相关指标说明：

MAU（月活跃用户数）：在统计周期(月)内，启动过该App的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(月)内至少启动过一次该App的设备数。

DAU（日活跃用户数）：在统计周期（日）内，启动过该App的用户数。活跃用户数按照用户设备维度进行去重统计，即在统计周期(日)内至少启动过一次该App的设备数。

活跃渗透率：在统计周期(日/周/月)内，该App的活跃用户数占全网的活跃用户数的比例。

月人均使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人使用该App的时长。

月人均单次使用时长：在统计周期(月)内，平均每个人单次使用该App的时长。

（统筹：马春园）

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